Chính Thức Siết Chặt Quản Lý Ngân Hàng: Quy Định Mới Từ 1/7/2024

Luật Các tổ chức tín dụng (TCTD) 2024 sẽ chính thức có hiệu lực kể từ ngày 1/7/2024, với những điểm mới đáng chú ý liên quan đến việc siết chặt tình trạng sở hữu chéo, thao túng ngân hàng, đồng thời luật hóa các quy định về nợ xấu. Luật này được Quốc hội thông qua ngày 18/1/2024 và sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7/2024.

Những Điểm Mới Đáng Chú Ý

Giảm Tỷ Lệ Sở Hữu Cổ Phần Tối Đa:

• Cổ đông là tổ chức: Tỷ lệ sở hữu tối đa giảm từ 15% xuống 10%.
• Cổ đông và người có liên quan: Tỷ lệ sở hữu tối đa giảm từ 20% xuống 15%.
• Công khai thông tin: Cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ phải công khai thông tin.

Mục Tiêu và Tác Động

Hạn chế sở hữu chéo và thao túng ngân hàng: Quy định mới giúp giảm thiểu tình trạng sở hữu chéo và thao túng ngân hàng, từ đó đảm bảo hoạt động của các TCTD minh bạch và ổn định hơn. Sở hữu cổ phần vượt giới hạn quy định và sở hữu chéo trong hệ thống TCTD từng bước được xử lý, giúp loại bỏ tình trạng cổ đông/nhóm cổ đông lớn thao túng, chi phối ngân hàng.

Bảo vệ tính công khai, minh bạch: Việc xử lý các vấn đề sở hữu vượt giới hạn quy định và sở hữu chéo vẫn gặp khó khăn khi cổ đông lớn và người có liên quan cố tình che giấu, nhưng quy định mới sẽ góp phần hạn chế rủi ro này.

Giám sát an toàn hoạt động: NHNN sẽ tiếp tục giám sát an toàn hoạt động của TCTD thông qua công tác thanh tra về vốn, tình hình sở hữu cổ phần của TCTD, hoạt động cho vay, đầu tư, góp vốn… Các vi phạm sẽ được xử lý nghiêm ngặt.

Phát hiện và xử lý vi phạm: Đối với các trường hợp phát hiện có dấu hiệu của tội phạm, NHNN sẽ chuyển cơ quan công an điều tra và xử lý các hành vi vi phạm pháp luật nếu có.

Kế Hoạch Thanh Tra

NHNN sẽ tiếp tục thực hiện kế hoạch thanh tra, tập trung vào các nội dung về tỷ lệ sở hữu cổ phần; mua bán, chuyển nhượng cổ phần của ngân hàng; cấp tín dụng đối với khách hàng/nhóm khách hàng lớn. Nội dung thanh tra sẽ bao gồm hoạt động chuyển nhượng, sở hữu cổ phần, cổ phiếu có thể dẫn đến việc thâu tóm, chi phối TCTD.

Luật Hoá Các Quy Định Về Nợ Xấu

Luật Các TCTD năm 2024 cũng đã luật hóa một số quy định về nợ xấu và xử lý tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Điều này bao gồm việc bán nợ xấu và tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu, mua, bán nợ xấu của tổ chức mua bán, xử lý nợ, và thứ tự ưu tiên thanh toán khi xử lý tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu.

Quy Định Chuyển Tiếp

Luật Các TCTD năm 2024 cũng có quy định chuyển tiếp cho một số trường hợp đang áp dụng quy định của Nghị quyết số 42 ngày 21/6/2017 của Quốc hội nhưng không luật hóa tại Luật Các TCTD, nhằm đảm bảo quá trình xử lý nợ xấu không bị gián đoạn.