Khi già đi, nhu cầu tài chính của bạn chắc chắn sẽ thay đổi, nên cách tiếp cận với tiền bạc cũng phải như vậy. Dưới đây là những lời khuyên tài chính cụ thể cho từng giai đoạn cuộc đời.
20 Tuổi: Tiết Kiệm và Học Đầu Tư
- Lời khuyên: “Hãy bắt đầu lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư ngay khi bạn có thể”, Bola Sokunbi, người sáng lập công ty đào tạo về năng lực tài chính Clever Girl Finance (Mỹ) cho biết.
- Hành động cụ thể:
- Lập ngân sách: Theo dõi thu nhập và chi tiêu hàng tháng để biết mình tiêu tiền vào đâu và cần điều chỉnh như thế nào.
- Tiết kiệm: Dành một phần thu nhập hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm ngay sau khi nhận lương.
- Đầu tư cơ bản: Tìm hiểu về các hình thức đầu tư cơ bản như cổ phiếu, quỹ đầu tư và trái phiếu. Bắt đầu với số tiền nhỏ và tận dụng sức mạnh của lãi suất kép.
30 Tuổi: Mở Rộng Đầu Tư
- Lời khuyên: Đây là thời điểm tốt nhất để đa dạng hóa danh mục đầu tư và có một người cố vấn trong lĩnh vực tài chính, theo Brian Steiner, giám đốc điều hành của tổ chức phi lợi nhuận Life Happens.
- Hành động cụ thể:
- Đa dạng hóa đầu tư: Thêm các loại tài sản khác vào danh mục đầu tư như bất động sản, quỹ hưu trí và các quỹ ETF.
- Quỹ khẩn cấp: Xây dựng quỹ khẩn cấp đủ để trang trải cuộc sống trong ít nhất 6 tháng.
- Tăng thu nhập: Tận dụng cơ hội thăng tiến trong công việc, tham gia các khóa học nâng cao kỹ năng, tìm kiếm công việc phụ hoặc đầu tư vào kinh doanh nhỏ.
- Tránh nợ xấu: Giảm thiểu việc sử dụng thẻ tín dụng và vay nợ lãi suất cao.
40 Tuổi: Mua Bảo Hiểm
- Lời khuyên: Torres khuyên nên mua bảo hiểm có kỳ hạn nếu chưa có, để bảo vệ những người phụ thuộc như con cái, bố mẹ già.
- Hành động cụ thể:
- Bảo hiểm nhân thọ: Mua bảo hiểm nhân thọ đủ để bảo vệ gia đình trong trường hợp bất trắc.
- Kiểm tra và điều chỉnh bảo hiểm: Đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm của gia đình và điều chỉnh cho phù hợp với tình hình tài chính hiện tại.
50 Tuổi: Điều Chỉnh Khoản Tiết Kiệm
- Lời khuyên: Đây là thời điểm cần suy nghĩ về việc nghỉ hưu sẽ thế nào, tính toán và điều chỉnh khoản tiết kiệm cho phù hợp, theo Sokunbi.
- Hành động cụ thể:
- Quỹ hưu trí: Xem xét các hình thức chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn, tăng cường đóng góp vào quỹ hưu trí.
- Giảm quy mô đầu tư: Nếu con cái đã lớn và ra khỏi nhà, có thể bán nhà để chuyển đến nơi nhỏ hơn, giảm chi phí duy trì nhà lớn.
- Tăng cường tiết kiệm: Tận dụng mọi cơ hội để tiết kiệm và đầu tư thêm cho quỹ hưu trí.
60 Tuổi: Thu Hẹp Chi Tiêu
- Lời khuyên: Sokunbi khuyên cần tiết chế chi tiêu bởi giai đoạn về hưu, thu nhập ít hơn trước nếu không có các khoản đầu tư khác.
- Hành động cụ thể:
- Quản lý chi tiêu: Theo dõi chi tiêu hàng ngày và loại bỏ các khoản chi không cần thiết.
- Kế hoạch chi tiêu lớn: Lên kế hoạch cho các chi phí lớn như du lịch, sửa chữa nhà cửa, và các sự kiện gia đình để tránh bất ngờ tài chính.
- Tối ưu hóa tài chính: Tìm cách gia tăng nguồn thu nhập thụ động từ các khoản đầu tư hiện có.
70 Tuổi: Lập Di Chúc
- Lời khuyên: Quản lý chi tiêu, đảm bảo có di chúc và kế hoạch về tài sản, giữ sức khỏe và tận hưởng những năm tháng còn lại của cuộc đời.
- Hành động cụ thể:
- Lập di chúc: Soạn thảo và cập nhật di chúc để đảm bảo tài sản được phân chia theo ý muốn.
- Kế hoạch tài sản: Xem xét các kế hoạch về thừa kế, quỹ ủy thác và các biện pháp bảo vệ tài sản.
- Chăm sóc sức khỏe: Đầu tư vào chăm sóc sức khỏe cá nhân để đảm bảo chất lượng cuộc sống tốt nhất.
80 Tuổi: Cảnh Giác Với Lừa Đảo Tài Chính
- Lời khuyên: Người cao tuổi thường là mục tiêu của các vụ lừa đảo tài chính, vì vậy tuổi 80 là thời điểm bạn phải hết sức cảnh giác.
- Hành động cụ thể:
- Cảnh giác với lừa đảo: Kiểm tra kỹ lưỡng các giao dịch tài chính, không chia sẻ thông tin cá nhân một cách dễ dãi, và thận trọng với các đề nghị tài chính không rõ nguồn gốc.
- Bảo vệ tài chính: Nhờ con cháu hoặc người thân tín giúp đỡ quản lý tài chính nếu cần thiết. Sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính để đảm bảo quyết định đúng đắn.
Xem thêm:
